ユニズムで即日融資！審査・融資申込み概要

三重県鈴鹿市の消費者金融「ユニズム」の会社概要や金利や限度額、即日融資は可能か？審査申込み方法や、お金の借り方、返し方など詳細を解説します。

ユニズムはどんな貸金業者？

ユニズムは株式会社ナショナル商事が運営している消費者金融です。三重県鈴鹿市に本社が１店舗あるのみの規模としては小さな消費者金融といえますが、創立は昭和５２年と老舗です。

ユニズムの会社概要

ユニズムはヤミ金ではない？

ユニズムという聞き慣れない名前に「違法に営業しているヤミ金ではないか…？」と心配に思う方もいるかも知れません。金融庁の登録業者検索や自主規制機関である日本貸金協会の会員検索で確認してみたところ、どちらもヒットしました。

ですから、ユニズムは国に無許可で営業しているようなヤミ金ではありませんし、自主規制機関にも加盟している安心度の高い消費者金融といえるでしょう。

さらに着目してほしいのは、ユニズムは「鈴鹿商工会議所」や「鈴鹿法人会」にも加盟しているということです。どちらも加盟は任意ですが、こうした団体に加盟していることからも地域密着型で信頼されている消費者金融であることが窺えます。

また、所在地が筆者の親の実家に近いところであったため、親や祖父母や親戚にユニズムに関する噂などはないか聞いてみました。祖父母については50年以上住んでいますが「特に悪い噂を聞いたことはない」とのことで、親や親戚も「名前も聞いたことがなかった」とのことでした。

筆者自身も幼い頃から親の帰省などでこちらの地域へはよく行っていますし、場所も「あぁ、あのあたりね」とだいたいわかるのですが、消費者金融の店舗なんてあったかな？と思うくらいです。

少なくとも、ユニズムは地元民から怖がられていたり悪い噂が立っているような会社というわけではなさそうです。

ユニズムで扱っているローン

ユニズムは事業内容にもあるとおり、一般消費者へ向けた貸金業と事業者に向けた貸金業を行っています。

したがって、一般消費者向けの「証書貸付」や「極度貸付」と事業者向けに「商業手形割引（代金の支払いの為に振出された手形を期日前に現金化する）」を扱っています。

事業者の方でも商業手形割引を必要としている方は少ないでしょうから詳しい説明は割愛します。

ユニズムの証書貸付

まず、証書貸付について解説していきます。

証書貸付とは、契約日や借入金額、利率、遅延損害金、返済方法や返済期間など融資にかかわる事項が記載された金銭消費賃借契約書を交わして融資の契約を行う方法のことをいいます。証書貸付の場合、契約の段階で借りる額が明確に決まっています。

ユニズムで証書貸付方式で融資を受けるときの条件は次のようになっています。

ユニズムの極度貸付

次に、ユニズムの極度貸付について解説します。
極度貸付とは、簡単に言えばカードローンのような貸付の方法です。決められた限度額（極度額）の範囲内であれば繰り返し借りることができます。

たとえば、100万円という極度額があったとして、１回目に10万円を借り、足りないから2回目に20万円を借りても、まだ70万円なら借りられる…といったような具合です。

契約の段階で借りる額が明確に決まっていなくても極度貸付方式であれば契約後に必要に応じて極度額以内の希望額を借りることが可能です。

ユニズムで極度貸付方式で融資を受ける場合の条件は次のとおりです。

どちらも担保や保証人は不要ですし、貸付限度額は100万円までです。
アコムやプロミスなど大手消費者金融のような多額の貸付限度額ではありませんが、給料日前の生活費の足しや冠婚葬祭などの出費には十分対応できるはずです。

ユニズムの金利は高い！？

ユニズムの金利は結論からいうと高いです。まず、利息の上限を規定している法律「利息制限法」についてみていきましょう。

利息制限法第一章第一条では次のように規定しています。

金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。
一　元本の額が十万円未満の場合　年二割
二　元本の額が十万円以上百万円未満の場合　年一割八分
三　元本の額が百万円以上の場合　年一割五分

引用：http://elaws.e-gov.go.jp/search/elawsSearch/elaws_search/lsg0500/detail?lawId=329AC0000000100

ユニズムでは100万円までの貸付を行っていますので、100万円なら15.0％の金利が適応されることでしょう。10万円以上の融資なら18.0％までの利息が適応されることになりますが、10万円に満たない額の融資なら20.0％という利息が適応されることも十分ありえます。

法律の範囲内の利息ではありますが、法律の範囲内で最大の利息が課される可能性があるということです。

また、20.0％という利息をみてみると、延滞損害金を課す場合と同じ利息です。他の消費者金融では延滞損害金を課す場合でも20.0％未満の率であることもあるほどです。

延滞していないのに延滞しているのと同じかそれ以上の水準の利息を払って借りると考えるととても低金利とはいえません。

ユニズムでお金を借りるなら証書貸付と極度貸付どちらを選ぶべき？

融資の方法が２種類あると、証書貸付方式で借りたほうが良いか極度貸付方式で借りたほうが良いか迷う方もいるかもしれませんね。

そんなときは次のような視点で決めてみてはどうでしょうか。
例えば、「目先の冠婚葬祭などで1回だけ10万円が必要」など借りる回数が1回だけで必要な金額も明確に決まっているという場合は証書貸付型がよいでしょう。

「継続的に生活費に充てる」、「追加で融資を申し込むことになるかもしれない」など必要な金額がはっきりしないときは極度貸付方式のほうが都合よく利用できるかもしれません。

ただし、返済方法がそれぞれ異なります。金利が高くなることが予想されますので、元金がなかなか減らない残高スライドリボルビング払いしか選べない極度貸付は好都合な借り入れ方法かもしれませんが慎重に検討すべきだと思います。

それぞれの返済方法の特徴を理解して、返済方法から選ぶというのも一つの選択肢です。返済方法の詳細については後ほど詳しく説明します。

ユニズムの借り入れ申込み方法はネット申し込みのみ

ユニズムに融資の申し込みをする場合は、ネットからのみとなります。問い合わせや相談用の電話番号はありますが、電話による申込受付は行っていません。

問い合わせ・相談の応対時間は営業日の11～13時と14～16時です。公式サイトでは10：30～13：00と表記されていますが、メールで問い合わせた際には11～13時と14～16時の間が電話対応時間とされていました。いずれにせよユニズムに電話対応してもらえる時間帯は短いです。

それではユニズムの申し込みの手順をみていきましょう。

ユニズム 申込みフォームの項目

ユニズムはネットの申し込みフォームに入力して送信すると、次のステップには審査結果がかえってきます。そのためか、申込みフォームの項目が非常に多く、また、事細かく入力しなければなりません。

事前にどのような項目があるのか目を通しておきましょう。中には任意回答の項目もありますが、なるべくすべての項目に回答したほうが審査は通りやすいと考えられます。

上記のような項目について入力しなければなりません。かなり多いなぁと感じた方もいるのではないでしょうか。

勤務先等については主婦の場合、配偶者の情報を入力する必要があります。

また、職業欄の選択肢で自営業とあっても、個人営業なのか法人営業なのか、失業中なら手当ありなのかなしなのかといった細かいところまで区分がなされています。

選択肢を見てみると、「専業主婦」や「無職」もあるので、ユニズムは専業主婦や無職だからといってお金を借りられないわけではなさそうです。

同様に、債務整理などについて問う選択肢も、代位弁済、貸金業協会の整理手続き、任意整理、民事再生、自己破産、特定調停など細かく別れており、さらにそこから支払い中（手続き中）か完済済みかまで別れています。

多くの項目に詳しく回答しないといけないのが煩わしいと感じるかもしれませんが、ここで回答をしないと審査ができなかったり本来通るはずだった審査に落ちてしまいお金を借りられなくなったりするかもしれません。スムーズにお金を借りるためにも任意回答の項目であってもすべての項目に回答するようにしましょう。

ユニズムで即日融資を受けられる？

公式サイトを見ても即日融資が可能とは書かれていませんが、申込みフォームには審査に関わりそうな事項が全てといってよいほど設定されており、また必要書類の送受信もメールやFAXといったタイムロスのほとんどない方法をとっています。

さらに振込での融資を行っているため、平日の昼頃までにすべての手続を終えることができればその日に融資を受けることも可能かもしれません。

消費者金融で即日融資可能なところでは、平日14時までに審査などが終わればその日のうちに融資してくれる場合が多いです。

ユニズムも午前中の早い時間に申し込むことで即日融資が可能かもしれません。しかし、即日融資を掲げている消費者金融であっても借りる人の審査状況によっては即日融資が難しい場合もあります。

とくに、債務整理歴や債務整理中である方は審査に時間を要する可能性が高いです。「すぐ借りられそうだし、当日申し込めば間に合うでしょう」と考えるより、申し込みはなるべく早めに済ませておくようにしましょう。

確実に即日融資をしてもらいたい場合は、問い合わせ時間内に電話で可能かどうか問い合わせるとよいでしょう。

ユニズム 返済方法

ユニズムは貸付の方法によって返済方法が異なります。一般消費者向けの貸付は「証書貸付」と「極度貸付」の２種類です。

証書貸付では、元利均等返済や元金均等返済や一括返済が可能です。一方、極度貸付は残高スライドリボルビング方式での返済のみ可能になっています。

■元利均等返済
元金と利息を合わせた毎月一定の金額を支払う返済方法です。返済を開始したばかりのときは返済額に占める元金の部分よりも利息の部分が多く、返済が進むにつれて利息部分が減り元金部分の返済の割合が多くなっていきます。

元金の減りは元金均等返済よりも遅くなってしまいますが、毎月の返済額が一定のため月々の返済計画は立てやすいというメリットもあります。また、返済開始時の返済額も元金均等返済よりは抑えることができます。

■元金均等返済
毎月の元金の返済額が同じになる支払い方法です。元金が毎月一定の額ずつ減り、それに利息を足した額が返済額となります。

毎月同じ額の元金が減っていくので利息も毎月減っていきます。そのため、返済が進むにつれて月々の返済額が減少していきます。

利息の節約、総返済額を抑えられるというメリットはありますが、返済開始時は元利均等返済に比べて返済額が多くなってしまうというデメリットもあります。

■一括返済
借り入れ残高を一回で返済する方法です。一括返済する日までの利息は日割りになります。一括返済が自分の希望日ではなく会社側が指定した日でなければできないという場合もあります。その場合は、指定日までの利息を計算し不足がないように準備する必要があります。

■残高スライドリボルビング方式
リボルビング払いとは、毎月の返済額が借入残高や借入金額にかかわらず一定になる返済方法のことです。

たとえば、借り入れ残高が10万円でも15万円でも毎月の最低返済額以上で設定した金額を返していき、1万円と決めていれば毎月１万円ずつ返していくことになります。

残高スライドリボルビング方式とは、返済額が借入残高に応じて一定となる方式のことです。借入残高の金額帯ごとに最低返済額が決められており、残高に応じて最低返済額以上の金額を返していきます。

残高が少ないときは支払額も少なく、残高が多いときには支払額も多くなります。一定の返済額を支払っていく点や最低返済額が元利均等返済で毎月返す金額に比べると低いことから無理なく返済できるというよさがある反面、元金が減りにくくズルズルと返済が長引いてしまうというデメリットもあります。

また、ユニズムの公式サイトで返済の例が載っていますが、証書貸付の例なのか極度貸付の例なのかも不明です。

注意書きにも、掲載されている返済の例はあくまで例であり、返済期間、回数、総支払額は、支払内容や借り入れ状況によって変動する場合があるとも記載されています。具体的な返済プランや、極度貸付の場合の残高ごとの最低返済額はユニズムに直接確認するようにしてください。

ユニズムでお金を借りるメリット・デメリット

ユニズムでお金を借りるメリットとデメリットについて考えてながらまとめていきます。

ユニズムでお金を借りるメリット

■来店の必要がなく全国から申し込める
…ユニズムの店舗は三重県にありますが、ほとんどすべての手続がネットで完結しますので、来店も不要ですし全国から申し込むことができます。

■証書貸付か極度貸付か選べる
…ユニズムの場合、自分の都合によって証書貸付か極度貸付を選ぶことができます。

■郵便物が１度しか届かない
…契約時の書類のやりとりもメールやFAXで済んでしまうので郵便物が何度も届くと困るという方にユニズムははおすすめです。

■即日融資が可能かもしれない
…ユニズムは振込に対応しているので即日融資が可能な可能性が高いです。

■審査が柔軟かもしれない
…ユニズムは金利が高いぶん審査が柔軟だと予想できます。

ユニズムでお金を借りるデメリット

■金利が高い
…決してユニズムの金利は安いとは言えません。低金利でお金を借りたい人にはおすすめできません。

■申込み方法がネットだけしかない
…ネット申し込みだからスピーディーなのかもしれませんが、電話やFAXといった申込み方法がないのが不便に感じる方もいるかもしれません。

■相談用のフリーダイヤルがない
…相談や問い合わせは長くなることもしばしば。お金を借りたいくらい余裕がないのに通話料がかかってしまうのは痛いところです。

■ユニズムはメールでの問い合わせができない
…ユニズム公式サイトの「問い合わせ」のところをクリックするとメール画面になるので、メールで質問をしたところ「お問い合わせはお電話でお願いします。営業時間外の電話はご遠慮ください」という返事のみでした。返信には自動送信メールなのか、人が確認して送信しているのかわからず、正直なところ、メールの対応は丁寧とはいえないように感じました。

■電話での問い合わせや相談に対応している時間が短い
…メールでの問い合わせにも対応してもらえないとなると電話しかないのですが、電話に対応している時間が営業日の11～13時と14～16時です。土日祝はユニズムもお休みなので平日にフルタイムで働いている人にとっては電話で相談するのもなかなか難しいのではないでしょうか。かといって公式サイトからわかる詳しい情報が少なく、いきなり申し込みというのも不安だと思います。

■ATMに対応していない
…過去にはATMに対応していたこともあったようですが、現在ユニズムはATMに対応していないようです。

ユニズムで即日融資！審査・融資申込み概要「まとめ」

ユニズムは全国から申込可能な消費者金融です。申込み方法がネットのみと限定されていますが、必要書類のやり取りもネットで完結するためスピーディーで郵送物が何度も家に届くということもありません。

ユニズムの金利は法律で定められた範囲内の最高金利になる可能性があり、決して低金利とはいえません。低い金利でお金を借りたいという方は、まずは他をあたってみたほうがよいと思います。

金利が高く公式サイトにもあまり詳しいことを載せていませんが、だからこそ型にはめたような審査ではなく個別の状況に応じて柔軟に審査や対処をしてくれるのかもしれません。

電話で問い合わせなければならず、問い合わせに対応してもらえる時間も短いのが難点ですが、大手や他の消費者金融では断られてしまったけれどなんとかお金を借りたいという方は一度問い合わせたり申し込みをしてみてはいかがでしょうか。