ライフティ 審査・融資申込み概要

ライフティは大手の消費者金融ではありませんが、貸金事業以外にも信販事業やファクタリング事業を扱うきちんとした会社が運営しています。

この記事では、ライフティででお金を借りる方法や即日融資は可能なのか?についてや、審査や融資の申込み概要、金利や返済方法などについて解説します。


ライフティってどんな貸金業者?

消費者金融というとヤミ金などを心配される方も多いと思いますが、結論から言うとライフティは安心で安全な貸金業者といえます。

まずは、ライフティの会社概要をご紹介します。

社名 ライフティ株式会社
本社所在地 東京都新宿区歌舞伎町2-46-5 KM新宿ビル5階
電話番号 03-5291-4520
加盟機関/加盟団体 個別信用購入あっせん登録番号 関東(個)第63号-2
貸金業登録番号 東京都知事(5)第28992号
日本貸金業協会会員 第005552号
日本ファクタリング業協会会員 第00005号

 

ライフティ株式会社では、

■信販事業(クレジット)として「ライフティクレジット」
■貸金事業(キャッシング)として「ライフティキャッシング」
■ファクタリング事業として「ライフティファクタリング」

という3つの事業を展開しています。

消費者金融のライフティは、ライフティ株式会社が提供する「ライフティキャッシング」という貸金事業の部分になります。

株式会社ライフティが行っているのは、貸金事業だけではないのですね。

クレジット事業では、結婚相談所、脱毛やエステサロン、スクールなどへの分割払いを提供しています。

ファクタリング事業とは、売掛金を買い取る事業のことで、こちらは事業をされている方向けのサービスとなっています。

貸金事業についても、金融庁の事業者登録の検索にヒットしましたし、自主規制機関である日本貸金協会の会員検索でもヒットしました。

ですので、「ライフティはヤミ金?」なんていう心配は不要です。心配な方は以下から検索できますのでお試しください。

金融庁 登録貸金業者情報検索入力ページ
日本貸金業協会 協会員情報

また、各事業ともきちんと機関に加盟していることから、ライフティは違法営業しているような会社ではないことがわかります。プロミスSMBCモビットなど大手の貸金業者に比べると知名度こそはありませんが、中小貸金業者のなかでは比較的大きな規模で優良な会社なのではないかという印象です。

ライフティキャッシングの基本情報

ライフティでは、
■キャッシング・カードローン
■おまとめローン

を扱っています。

ライフティのキャッシング・カードローン

ライフティでお金を借りる場合、キャッシングカードを使ってセブン銀行ATMからお金を引き出す方法が原則としてとられています。

振込みでの融資を希望する場合、審査のときに担当者から連絡が来るタイミングで振込での融資が希望であることを伝え、相談するようになっています。

振込が絶対に不可というわけではないようですが、ライフティでは、イレギュラーな融資方法のようです。

ライフティの融資額や金利、必要書類や返済方法などの概要を公式サイトから引用します。

融資額 1,000円~500万円
約定年率(実質年率) 8.0%~20.0%
必要書類 運転免許証(交付を受けていない方は健康保険証等) ※お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・回数 最長10年120回
遅延損害金(実質年率) 20.0%
担保・連帯保証人 不要

 

引用元:http://www.ryfety.com/service/doui.html

融資額について

まず、融資額についてですが、1,000円という少額から借りることができ、上限額も500万円と大手消費者金融並の金額になっています。必要な金額だけ借りることができるのは、借りすぎを防止する点でもありがたいですね。

ライフティの金利は高い?!

はじめて借りる方は借入日の翌日から35日間は利息が0円で借りることができます。少額で必ず35日以内に返せるという方はお得に利用ができるかもしれませんね。

35日を過ぎると、2回目以降の方と同様に金利かかってきます。
その金利は8.0%~20.0%となっています。

利息制限法を確認してみると、

金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。
一 元本の額が十万円未満の場合 年二割
二 元本の額が十万円以上百万円未満の場合 年一割八分
三 元本の額が百万円以上の場合 年一割五分

引用元URL:http://elaws.e-gov.go.jp/search/elawsSearch/elaws_search/lsg0500/detail?lawId=329AC0000000100

というふうに利息の範囲が決められていることがわかります。
ライフティで10万円以内の少額を借り入れる場合、20.0%の金利が適用されても違法ではありません。

しかし、法律が許している上限の金利で借りる…と考えると、高いように感じます。

最低金利を見てみると、ライフティは8.0%となっています。この金利は他と比べて低いのか?高いのか?気になりますよね。

ちなみに、アコムやレイクALSAといった大手消費者金融の最低金利は3.0~4.5%となっています。

ライフティとほぼ同規模の中小消費者金融、たとえば、フクホーは貸付限度額が5~200万円で7.30~18.0%の金利となっています。

これらのことを考えるとライフティは金利が低いとは言えません。

ライフティ「カードローン」の必要書類は?

ライフティ「キャッシング・カードローン」の必要書類は、運転免許証など本人確認ができる書類が必要です。運転免許証は裏面に記載がなくても、両面を確認できる必要があります。

もし、運転免許証を持っていない方でも、健康保険証、パスポート、マイナンバー個人番号カードでも本人確認が可能です。

外国籍の方はあわせて在留カードか特別永住者証明書、外国人登録証明書を用意する必要があります。

ライフティに本人確認書類を提示する際に注意したいのが、本人確認書類に記載されている住所と申込みする住所が一致しないという場合です。

単身赴任や転居したばかりなどで本人確認書類の住所と申込みの住所が異なる場合もあるかと思います。

そうした場合には、領収日や発行日が3ヶ月以内の公共料金(電気、ガス、水道、NTT、NHK)の領収書、国税や地方税の領収書、社会保険料の領収書、住民票の写し、印鑑証書といった領収書を本人確認書類と一緒に提出する必要があります。

住民票の写しなどをとるとなると少し手間がかかりますので、できれば公共料金の領収証で済ませられるよう、公共料金の領収証は日頃からきちんととっておいたほうがいいですね。

また、本人確認書類以外で必要な書類としては、借入額によって収入証明が必要です。

日本貸金業協会のHPによると

貸金業者が自社からの貸付けが50万円を超える貸付けを行う場合か、複数の貸金業者からの貸付合計が100万円を超える貸付けを行う場合には、収入を明らかにする書面の提出が必要になりました。

引用:http://www.0570-051-051.jp/contents/user/1-3.html

とのことです。

源泉徴収票、確定申告書、所得証明書、直近数カ月分の給与明細などが収入証明として使えます。

運転免許証などの書類は、メールやFAXでライフティに送付することができます。

返済方法は?借入後残高スライド元利定額リボルビング方式って?

ライフティ「カードローン」の返済方法は借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式を採用しています。

借り入れ残高によって最低返済額が決められ、借入残高が増えると最低返済額も増え、借り入れ残高が減ると最低返済額も減るという方式になっています。

借り入れ後の残高と最低返済額は次のとおりです。

借り入れ後の残高 最低返済額
5万円 5,000円
10万円 5,000円
20万円 9,000円
30万円 13,000円
50万円 15,000円
100万円 30,000円

 

例えば、ライフティに20万円を借りていて、借入残高が10万円になるまでは毎月最低9,000円を返済していきます。返済額は毎月一定になり、今月は9,000円だったけれど翌月は10,000円になった…ということは借入残高が最低返済額が変わるほどの変動がなければありません。

もちろん、自由返済といって、最低返済額は9,000円だけど今月は余裕があるから自主的に多く返すということもできます。

ライフティへの返済はキャッシングカードか振込で行うことができ、ネットバンキングのシステムが動いているときであれば24時間いつでも返済が可能です。

ただし、振込にかかる手数料は自分で負担することになります。

返済のサイクルは、ライフティの場合、毎月◯日と決まっているわけではなく、35日サイクル制となっています。返済日から35日以内に返済する方式です。35日以内であればいつでも返済が可能なので、例えば、前回の返済から1週間で返済し、その35日後にさらに返済、という方法でもよいですし、2週間ごとに返済していく…という方法でもよいのです。

35日以内なら好きなように返済の間隔を決められるので、サイクルを早めれば早く返済することができ、利息の節約にもつながります。

ただし、自分で入金する手続きをしなければいけないので、前回いつ返済したか忘れてしまっていたり、手続きを忘れてしまうと意図せず延滞してしまうことになりかねません。

ライフティでは、会員専用のマイページがあるので、そこで次の返済期日をこまめにチェックするようにしましょう。

もし、まとまったお金ができたら、返済日を待たずに一括返済をすることも可能です。

利息は利用した日まで日割りでかかります。一括返済を希望する場合には事前に電話で連絡する必要があります。この電話で必要な金額を教えてもらうことができます。

一括返済の場合は銀行振込になります。

ライフティのおまとめローン

今現在、他の貸金業者への借金を抱えている場合は、ライフティのおまとめローンの利用も検討してみるとよいかもしれません。おまとめローンは、他の貸金業者から借りているお金を完済するために新たにお金を借ります。

今現在、ライフティ以外でA社とB社という貸金業者からお金を借りていて返済中とします。

ライフティでお金を借りて、A社とB社への借金を完済します。そして、返済はライフティだけに行うということになります。

これがおまとめローンのしくみです。

借金を返すために借金をすることに抵抗があるかもしれませんが、おまとめローンを利用することで月々の返済回数や返済額が減ったり、利息が低くなる可能性もあります。

ライフティのおまとめローンが利用できるのは次のような方です。

・他の貸金業者からの借金返済を希望している方
・安定した収入がある方
・融資時の年齢が満20歳以上69歳以下の方
・本人確認書類、収入証明、他社借入書類を提出できる方
・インターネットから申し込める方

引用:http://www.ryfety.com/debt_consolidation.html

ライフティは新規申し込みでも即日融資を受けられる?

新規申込みの即日融資についてライフティに尋ねてみましたが、明言を避けているようです。「できる」とも「できない」ともつかないような回答で、どう解釈してよいものか悩みました。

というのも、申し込みの混雑状況、審査に必要な事項をスムーズに確認できる書類が揃っているか、申し込み時間などに左右されるので、簡単に「即日融資可能」とは言えないようです。

「即日融資可能」と言われていて、いざ申し込んだら「混雑していて今は即日融資できないんです…」なんてことになっても困りますよね。確実にはできないことをできると言わない、できないかもしれない約束はしない、という点で誠実と考えることもできます。さすがお金について幅広く扱っている企業だと信用がおけるように感じました。

ライフティでお金を借りる場合、原則としてはカードを使ってATMから引き出す借り入れ方法なので、カードが発行されるまで待つ必要があります。

無人契約機でその場でカードが発行されるという契約方法でもないため、カードを利用した借り入れの場合は即日融資は不可能ということになります。ちなみに、現在(2018年11月)は申込みが混雑しており、連絡も遅くなる可能性があるとのことで、即日融資は難しそうです。

ただし、先にも述べたように、ライフティは振込にも応相談という体制のようですから、即日融資のニーズに全く応える気がないというわけでもなさそうです。

即日融資の可能性があるとすれば、ライフティの申込みが混雑しておらず、必要書類も完璧に揃っており、審査が銀行営業時間内に余裕をもって終わるというような状況であれば、初回は振込で即日融資…ということも可能かもしれません。

ただし、混雑していない日に書類を完璧に揃えて申し込んだとしても、申し込んだ人の信用力によっても審査にかかる時間が異なることもあります。

そうしたことから、簡単に即日融資可能と言えないのかもしれません。

ライフティ 審査の申込み方法・融資までの流れ

ライフティでお金を借りる場合、
申込み→審査→結果の通知(電話かメール)→契約(書類の送付、カードの発行など)→融資という流れになります。

ライフティはインターネットか電話での申込みを受付けています。インターネットであれば24時間、好きな時間に申し込むことが可能です。

申込みフォームでは、

・氏名
・住所
・生年月日
・性別
・国籍
・電話番号(固定、携帯、その他 いずれか1つでも)
・住居形態
・居住年数
・メールアドレス
・勤務先名
・勤務先代表電話番号
・業種
・職種
・勤務先住所
・就業形態
・入社年月
・社員数
・給料日
・保険証の種類
・配偶者の有無
・同居人
・年収
・借入限度額
・借入希望額
・他社借入件数
・他社借り入れ金額
・住宅ローンまたは賃貸料
・利用目的

が必須の入力項目となっています。

これらの情報から総合的に判断して融資可能かどうか審査されるようです。審査の結果は電話かメールでライフティから通知されます。

その後、契約書などが自宅に届きますので契約書に必要事項を記入して返送します。振込であれば、契約書がライフティに届き次第、融資の手続きを進めてもらえるはずです。

しかし、原則としては、カードが送られてきて、契約後そのカードを使ってATMからお金を引き出すという方法で融資を受けます。

ライフティは在籍確認をする?自宅に郵便物が届く?

消費者金融からお金を借りるということはとてもデリケートな問題です。同居している家族にお金を借りることを言っていない、知られたくないという方も多いはずです。

また、在籍確認の電話が会社に入って、会社に消費者金融でお金をかりることが知れてしまうのではないか…という不安もあると思います。

申込みなどから借り入れまでの手続きの間で、家族や会社に消費者金融からお金を借りているのが知れてしまう可能性のあるタイミングとしては「在籍確認の電話」や「審査結果の通知」や「契約書などの郵便物の到着」が挙げられます。

ライフティのQ&Aにこれらのタイミングについて、どのように行われるのか書かれていましたので引用します。

Q:申込後に自宅や会社に連絡がきますか
A:ご本人様であるかどうかの確認、お申込み内容に間違いがないかの確認をさせていただくために、ご自宅、勤務先へご連絡させていただく場合がございます。

Q:申込や契約時に自宅や勤務先へ何か書類が送られてきますか
A:ご本人様であるかどうかの確認のため、ご契約書等をご自宅へ郵送させていただいております。

Q:審査結果はどのようにして連絡がきますか
A:お電話、メールにてお知らせいたします。

引用:http://www.ryfety.com/faq.html

在籍確認や本人確認の電話があるようです。会社にはもちろん、自宅にかかってくる可能性もあるようですね。家族が出たら絶対に困る…という場合は、申込み時に携帯電話の番号だけを伝えるようにするのも手です。

また、自宅にライフティからの郵送物が届くこともあります。
審査結果については電話ではなくメールでもらうことができれば、家族に不審に思われたりすることもないのではないでしょうか。

電話や郵送物が自宅に…と思うと気が進まない方もいるかも知れませんが、ご安心ください。

Q:申込がほかの人に知られてしまうことがありますか
A:お客様のプライバシーには十分配慮しておりますので、安心してお取引していただけます。

引用:http://www.ryfety.com/faq.html

上記のように、いきなり「消費者金融のライフティです」といったように名乗ることはありません。個人名を使ったりと十分配慮してくれるようです。

ライフティは専業主婦(主夫)やパート・アルバイトでも融資可能?

専業主婦(主夫)の方の場合、配偶者の同意があれば借りることができる可能性はありますが同意がない場合はお金を借りることはできません。

パートやアルバイトをしている主婦(主夫)の方であれば同意がなくてもお金を借りられる場合があります。パートやアルバイト、派遣社員の方でも審査に通れば借り入れは可能なようです。

ライフティでお金を借りるメリット・デメリット

ライフティでお金を借りるメリットやデメリットをまとめてみました。

ライフティは、システムが充実していて便利というメリットも多い反面、重要なポイントである金利が高いというデメリットもあり、筆者個人としては「惜しい!」という印象です。

金利が低ければ誰にでもおすすめできるのですが、現時点の金利を考えると、少しでも低い金利でお金を借りたいと思っている方にはおすすめできません。

反対に、多少金利を高く払っても便利に借りたいという方や、35日サイクルの返済方法やマイページの利用などライフティの特長に強いメリットを感じている人にはおすすめできます。

ライフティでお金を借りるメリット

■ライフティの公式サイトがとても親切
…お金を借りるというのがはじめての方は特にわからないことや不安なことが多いものです。ライフティ公式サイトが非常に充実しており、手続きの流れなどが詳しくわかるだけでも安心感が増します。

■ライフティ公式サイトのチャット機能が優秀
…筆者が個人的に「これはスゴイ!」と思ったのが、ライフティ公式サイトに準備されているチャット機能です。パソコンで公式サイトを開いてみたら、自動で画面左下に立ち上がりました。不要な場合はチャット画面右上の「✕」ボタンで消すことができます。

せっかくなのでライフティのチャット機能を利用してみました。

無料通話アプリのLINEのメッセージ画面に似た仕様になっていて、知りたいことは何でも聞くことができます。はじめの対応はAIなので瞬時にレスポンスが返ってきます。

それでも質問事項が解決しない場合は受付時間内であればライフティのオペレーターを呼びだしてくれて、人が対応してくれます。

ライフティのオペレーターを呼び出すまでの時間も1分程度で(平日10時頃)待たされてイライラ…ということはありませんでした。オペレーターの対応は、質問に対して定型文らしき回答+オペレーターが補足という感じで機械的ではないのでわかりやすいです。

回答後に「他に質問はありませんか?」と訊いてくれるので、もし聞きたいことやわからないことがあれば、まとめて聞けるようにリストアップしておくと漏れがないと思います。

■マイページで支払日の確認や登録情報の変更、利用限度額の増額申し込みなどができる
…「次の支払いいつだっけ…?」と忘れてしまっても、ライフティの会員ページにログインすればすぐに確認ができます。登録情報に変更があってもマイページから変更可能になっています。利用限度額を増やしたいときもマイページから可能です。

■セブン銀行のATMが利用可能
…お金が必要なときにすぐに借りれたり、返済がしやすいことは、お金を借りるときに重要視する点ではないでしょうか。セブン銀行のATMは全国にたくさんあるので借り入れや返済に不便を感じることはなさそうです。最寄りセブン銀行のATMの検索は、こちらから可能です。

■少額から借り入れできる
…1000円から借り入れができますので、借りすぎを防ぎやすいです。

■返済方法が35日サイクル制
…返済を早いペースで行えば総支払額を抑えることもできます。

■はじめて利用する人は35日間利息が0円
…利息のかからないうちに返すことができればお得に利用ができますね。

ライフティでお金を借りるデメリット

■新規借り入れで即日融資可能か不明、振込での融資が受けられるかわからない
…新規で即日融資がまったく不可能というわけではなさそうですが、即日融資可能と明言していないことから即日融資が絶対に必要という方は事前に相談したほうがよいでしょう。

振込での融資もイレギュラーな方法のようですので、希望する場合は事前に確認をしたほうが確実です。

■金利が高い
…同規模の消費者金融と比較しても、金利が高いです。

■自宅に電話がかかってきたり郵送物が届く
…家族に知れてしまうまでいかなくても、不審に思われたりしないか心配…という方にとっては自宅に電話がかかってきたり郵送物が届くのは負担に感じるかもしれません。

どうしても自宅に電話されるのがいやな場合は、自宅の電話番号を申し込みの際に入力しないという手段もあります。